2019년 05월 13일 11시 44분
실제 적금 이자 계산방법 < 세전 이자율, 세후 이자율 >
실제 이자계산 따져보기 !
금융상품을 보다보면 적금의 경우 예금에 비해 금리가 높습니다.
그렇다면 당연히 적금을 가입해야겠지만, 오답일 수 있습니다.
그 이유는 이자 계산법이 다르기 때문인데, 예시를 보면 이해가 쉽습니다.
적금 상품 1년 가입을 예시로
이자가 계산되는 과정을 쉽게 표현했습니다.
1월 1일 입금 - 12개월 이자 수령
2월 1일 입금 - 11개월 이자 수령
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11월 1일 입금 - 2개월 이자 수령
12월 1일 입금 - 1개월 이자 수령
즉, 처음에 입금한 금액은 1년치를 모두 받지만 나중에 입금할수록 1개월씩 적어집니다.
( 예시 )
가입상품 : 적금
가입기간 : 1년
연 이자율 : 5%
월 적립액 : 100,000 원
위 표와 같이 1월 1일 입금한 100,000원은 연 이자율인 5% 만큼 이자를 받지만 갈수록 실질 이자율이 낮아지며 12월 1일에 입금한 돈은 0.41%의 이자를 받게 됩니다.
총 이자는 32,500원으로
해당 적금 상품의 세전 이자율은
32500/1200000 = 2.708% 입니다.
소득세 14%, 농어촌 특별세 1.4%를 계산하면
32,500원 * ( 1 - 0.14 - 0.014 ) = 27,495원 이고
최종 이자율 (세후 이자율)
27495/1200000 = 2.29%가 됩니다.
연 이자율 5% 적금 상품이 실제로 2.708%이고 세금까지 빼면 2.29%가 되버렸네요.
만약 120만원이 있는데 5% 적금 상품과 2.8% 예금 상품이 있다면 당연히 예금을 가입해야겠죠?
그래서 제가 계산해봤습니다 !
가입기간 : 1년
이자계산 : 세전이자율
예를들어 적금 3.1%에 매월 10만원 저축한다면
예금 1.68%에 120만원 저축하는 것과 같습니다.
120만원이 있다면 위 표를 참고해서 예금과 적금 중 골라서 가입하고, 없다면 일단 적금으로 돈을 모으세요 ~
마무리
적금을 하는 방법도 정액형 자유형이 있기 때문에 본인의 타입을 잘 알아야 좋습니다.
강제 저축을 통해 지출을 줄이고 싶다면 정액형 자동이체로 가입
남은 돈으로 모을거라면 자유형 적금 상품입니다.
자유형 적금은 금액과 시기가 변동되므로 위 이자율 계산과는 또 다른 방식으로 계산이 됩니다.
참고용으로 써주세요 : )
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